«Доступні кредити 5-7-9%»

Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України, через Фонд розвитку підприємництва (ФРП)

В рамках роботи з Державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%» Банк має власну ЕКОЛОГІЧНУ ТА СОЦІАЛЬНУ ПОЛІТИКУ.
Всі проекти, що фінансуються Банком, підлягають належній перевірці та оцінці відповідності соціально-екологічним вимогам екологічної та соціальної Політики Банку. ПЕРЕЛІК ВИКЛЮЧЕНЬ з фінансування найбільш шкідливих видів економічної діяльності

Продукт

5-7-9 обігові кошти

5-7-9 інвестиційні цілі

Тип кредиту

Кредит, невідновлювальна або відновлювальна кредитна лінія

Кредит або невідновлювальна кредитна лінія

Вимоги до Клієнта

Мікро, малі та середні суб’єкти підприємництва (далі - ММСП), що відповідають критеріям прийнятності Програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Відповідність критеріям прийнятності Програми можна перевірити на сайті ФРП

Зона високого воєнного ризику

території, включені до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, крім м. Києва та Київської області, для яких не визначена дата припинення можливості бойових дій, або території, з дати завершення бойових дій (припинення можливості бойових дій) або тимчасової окупації яких пройшло менше трьох календарних років станом на дату укладення кредитного договору

Пріоритетні напрями

1) фінансування ММСП — сільськогосподарських товаровиробників** для провадження сільськогосподарської діяльності;

2) фінансування ММСП, що провадять діяльність у сфері переробної промисловості за всіма видами економічної діяльності (основний КВЕД) секції С та у сфері тваринництва (основний КВЕД) за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А Національного класифікатора України;

3) відбудова зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів ММСП, що підтверджується відповідними документами (акти руйнувань та пошкоджень із зазначенням їх причини, акти пошкодження (знищення) рухомого майна, витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань щодо відкриття кримінального провадження, реєстрові дані Державного реєстру майна, пошкодженого та знищеного внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених військовою агресією російської федерації, звіт про оцінку майна (акт оцінки майна));

4) підтримка ММСП, виробничі потужності яких станом на 24 лютого 2022 р. було розміщено у зоні високого воєнного ризику, на дату укладання або пролонгації кредитного договору шляхом пролонгації діючих кредитів, наданих для фінансування оборотного капіталу згідно із Програмою;

5) фінансування ММСП, які здійснюють енергосервіс для підвищення енергетичної ефективності об’єктів державної та комунальної власності, експлуатацію генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з відновлюваних джерел енергії без застосування “зеленого” тарифу та механізму ринкової премії, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків, а також будівництво та улаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок.

6) впровадження заходів з енергоефективності ОСББ та ЖБК (інвестиційні цілі), включаючи придбання та улаштування генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії, установок зберігання електричної енергії та допоміжного обладнання.

Строк кредитування

до 36 місяців.

За пріоритетними напрямами, визначеними п.1) - на строк до 31 березня 2025 р., п. 4) - на строк до 31 грудня 2026 р.,

Сума кредиту 

до 50 000 000,00 грн.

На фінансування оборотного капіталу: без застосування пріоритетного напряму та за пріоритетним напрямом, визначеним п.6) - до 5 000 000,00 грн

Погашення Кредиту

Сплата щомісячного платежу по тілу кредиту здійснюється згідно індивідуального графіку,

сплата щомісячного платежу за відсотками здійснюється до 5-го числа місяця наступного за місяцем нарахування відсотків (включно). 

Цільове призначення

Кредит надається на фінансування оборотного капіталу та ведення господарської діяльності (в т.ч. сплату податків, заробітної плати, орендної плати за паї, проведення ремонтних робіт, які не збільшують вартість основних засобів).

Відповідно до умов Програми «Доступні кредити 5-7-9%», заборонено використовувати кредитні кошти на:

- надання/повернення фінансової допомоги (в тому числі пов'язаним компаніям ММСП);

- купівлі цінних паперів;

- фінансування благодійних акцій, здійснення благодійних внесків;

- купівлі основних засобів та здійснення витрат, що збільшують вартість основних засобів;

- виплати дивідендів;

- взаєморозрахунків між членами групи пов’язаних компаній (ГПК), без укладення договорів між сторонами та які носять нетиповий характер для господарської діяльності ГПК;

- внесків до статутного капіталу третіх осіб;

- надання кредитів (в тому числі пов'язаним компаніям суб’єкта підприємництва);

- погашення інших кредитів, сплати процентів, комісій, пені, штрафів та інших платежів, передбачених кредитним договором, в т.ч. відшкодування витрат та збитків кредиторів у випадках, передбачених кредитним договором, договорами забезпечення та/або законодавством України, пов'язаних з порушенням суб’єктом підприємництва умов кредитного договору;

- розміщення коштів на депозит, зняття готівкових коштів (у випадку, якщо суб’єкт підприємництва не надає підтвердження готівкової оплати за товарно-матеріальні цінності, які вважаються цільовим призначенням),

- перерахунок кредитних коштів на інші рахунки ММСП (без подальшого підтвердження їх цільового використання);

- інших витрат, що не пов’язані із здійсненням ММСП господарської діяльності.

Кредит надається на інвестиційні цілі, зокрема:

- придбання та/або модернізацію основних засобів суб’єктом підприємництва, зокрема, придбання транспортних засобів комерційного та виробничого призначення;

- придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою провадження ММСП господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;

- здійснення будівництва, реконструкції, ремонту у нежитлових приміщеннях, у яких ММСП провадить основну господарську діяльність, які на праві власності або користування належать ММСП;

- впровадження заходів з енергоефективності ОСББ та ЖБК, включаючи придбання та улаштування генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії, установок зберігання електричної енергії та допоміжного обладнання.

Компенсаційна процентна ставка в рамках Програми

 Компенсаційна процентна ставка - знижена до відповідного рівня частина базової процентної ставки, яку сплачує Позичальник. Компенсація процентів надається ФРП суб’єкту підприємництва з метою зниження його фактичних витрат на сплату базової процентної ставки.

Для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність поза зоною високого воєнного ризику:

- мікро, малий сегмент - 7 % річних (за пріоритетними напрямами, визначеними підпунктами 2-5);

- середній сегмент - 9 % річних (за пріоритетними напрямами, визначеними підпунктами 2-5);

- усі сегменти (крім суб’єктів, у яких річний дохід перевищує суму, еквівалентну 20 млн. євро) - 13 % річних (крім пріоритетних напрямів, визначених підпунктами 2-5);

- середній сегмент (в яких річний дохід перевищує суму, еквівалентну 20 млн. євро) – 15% річних (крім пріоритетних напрямів, визначених підпунктами 2-5).

Суб’єктам підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику, надається з метою зниження до рівня 3 % річних.

Для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність поза зоною високого воєнного ризику:

- мікро, малий сегмент - 7 % річних (з можливістю зниження до 5% річних у разі приросту робочих місць відповідно до умов Програми «Доступні кредити 5-7-9%»);

- середній сегмент - 9 % річних (з можливістю зниження до 7% річних у разі приросту робочих місць відповідно до умов Програми «Доступні кредити 5-7-9%»);

- для ОСББ та ЖБК – 7% річних

Для суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність у зоні високого воєнного ризику – 1% річних у перші два роки кредитування, у подальшому – 5% річних

Базова процентна ставка

за формулою: 

Індекс UIRD (3 міс.) +4%*

Індекс UIRD (3 міс.) +4%* для суб’єктів середнього бізнесу

Індекс UIRD (3 міс.) +5%* для суб’єктів малого бізнесу

Індекс UIRD (3 міс.) +7%* для суб’єктів мікропідприємництва, ОСББ, ЖБК

Базова процентна ставка за кредитом ММСП є змінюваною та переглядається Банком щоквартально, кожного першого робочого дня кварталу та встановлюється з 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня кожного року кредитування з урахуванням зміни індексу UIRD (3 міс.).

*На період дії воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення чи скасування, мінімальна Базова процентна ставка може складати 20% річних. При цьому Компенсація відсотків на частину процентної ставки, що перевищує розміри Базової процентної ставки, визначені відповідно до вищезазначеної таблиці розрахунку Базової процентної ставки, не надається.

Максимальний розмір Базової процентної ставки, що може бути застосований за кредитом, не може бути вищим 23 % річних.

ММСП зобов’язаний самостійно забезпечити сплату Базової процентної ставки та/або іншої процентної ставки, визначеної кредитним договором, у разі припинення/призупинення здійснення Фондом виплат Державної підтримки тощо.

Комісії

за надання кредиту - 0,75% від суми кредиту, одноразово;

за супроводження кредиту (за перший місяць) - 0,75% від суми кредиту, одноразово

Ліміт державної допомоги

Сукупно, з урахуванням групи пов’язаних компаній за будь-якими напрямами державної допомоги (не залежно від її форм, видів та джерел), не може перевищувати за будь-який трирічний період суму, еквівалентну 200 000,00 євро (за офіційним курсом НБУ, що діяв на останній день фінансового року), згідно із Законом України «Про державну допомогу суб’єктам господарювання». Обмеження суми державної допомоги не застосовуються до ММСП, що провадять діяльність у сфері сільськогосподарського виробництва та рибальства, та в період воєнного стану.

Додаткові вимоги

** ММСП, що провадить діяльність у сільському господарстві (основний КВЕД) за всіма КВЕД секції А та діяльність з переробки сільськогосподарської продукції (основний КВЕД) за всіма КВЕД групи 10.51, 10.61 та 10.71 Національного класифікатора України, повинен запровадити та дотримуватися Екологічних та соціальних стандартів Світового банку. Критерій застосовується до ММСП, які отримали/отримають кредит, починаючи з 1 грудня 2024 року