Відкритий Банкінг - прозорі фінанси під Вашим повним контролем.
Об’єднуйте фінанси, відстежуйте витрати та здійснюйте платежі зручно і безпечно
Відкритий банкінг — Дозволяє клієнтам платіжних установ ділитися інформацією зі своїх рахунків або ініціювати платежі за допомогою сторонніх застосунків і платформ, яким вони довіряють.
Відкритий банкінг (англ. Open Banking) впроваджено у країнах Європейського Союзу на підставі Директиви PSD2 (Payment Services Directive 2). В Україні ці норми реалізовано банками, відповідно до вимог Закону України "Про платіжні послуги" та Постанови Правління НБУ № 80 від 25 липня 2025 року Про затвердження Положення про відкритий банкінг в Україні.
Відкритий банкінг ґрунтується на трьох ключових принципах:
- Згода клієнта: будь-який доступ до рахунків або ініціювання платежу можливі лише після надання клієнтом згоди.
- Безпека: Згода надається з використанням процедури посиленої автентифікації (SCA).
- Контроль: Клієнт має право:
- надати або відкликати згоду у будь-який момент;
- визначити, до яких саме рахунків та функцій надається доступ;
- бачити, яким саме надавачам платіжних послуг надано доступ.
- Послуги для Клієнтів
- Інформація для надавачів платіжних послуг
- Порядок дій щодо неакцептованих, помилкових або шахрайських операцій
- Регламентні роботи
БАЛАНС РАХУНКУ
Надання інформації щодо суми доступних коштів на рахунку клієнта (баланс)
ІСТОРІЯ ОПЕРАЦІЙ
Надання інформації щодо історії операцій по рахунку клієнта (за період, що становить не більше ніж 31 календарний день від поточної дати запиту)
ІНІЦІЮВАННЯ ПЛАТЕЖУ
Ініціювання платежу в гривні з рахунку клієнта
Як це працює?
- Обираєте сервіс — наприклад, мобільний застосунок або фінтех-платформу, що підтримує Відкритий банкінг (англ. Open Banking).
- Підтверджуєте згоду — через iFobs. Ви бачите:
- хто запитує доступ;
- які саме дані будуть використані (залишки на рахунку, історія операцій, ініціювання платежів);
- на який строк діє дозвіл.
- Контролюєте доступ — у будь-який момент можете переглянути або відкликати згоду.
- Захищено на 100 % — ми використовуємо сучасні стандарти авторизації та шифрування.
Які можливості відкритий банкінг* надає фізичним особам?
- Керування рахунками в різних банках в одному місці - Переглядайте баланс, історію операцій і рух коштів по всіх своїх рахунках через один застосунок або сервіс;
- Зручна аналітика витрат - Оперативно переглядайте історію транзакцій та отримуйте детальну аналітику витрат і доходів з усіх рахунків;
- Швидкі та прості платежі - Здійснюйте платежі безпосередньо через підключені сервіси — без потреби щоразу вводити реквізити вручну;
- Контроль доступу до даних - Ви самі вирішуєте, які сервіси могут отримати доступ до інформації про Ваші рахунки і можете скасувати доступ у будь-який момент;
- Прозорість і безпека - Доступ до рахунків надається лише за Вашою згодою та відповідно до вимог безпеки і регулювання;
- Єдиний фінансовий досвід - Об’єднуйте банківські послуги та сторонні фінансові сервіси в одному цифровому середовищі.
Які можливості відкритий банкінг* надає Бізнесу та ФОП?
- Єдиний доступ до всіх рахунків - Керуйте рахунками в різних банках з одного інтерфейсу — без постійного перемикання між системами;
- Автоматизація фінансових процесів - Інтегруйте банківські дані у бухгалтерські системи та бізнес-сервіси для автоматичного обліку, звітності та звірки операцій;
- Швидке ініціювання платежів - Здійснюйте платежі напряму з рахунку через підключені сервіси — без зайвих кроків і ручного введення реквізитів;
- Актуальна фінансова аналітика - Отримуйте консолідовану інформацію про рух коштів, витрати та доходи в режимі реального часу для прийняття управлінських рішень;
- Оптимізація витрат і часу - Скорочуйте операційні витрати та зменшуйте ручную роботу завдяки автоматизації та швидкому доступу до даних;
- Інтеграція з бізнес-сервісами - Підключайте CRM, ERP, платіжні та фінансові сервіси для побудови єдиної екосистеми управління бізнесом;
- Контроль і безпека - Самостійно визначайте рівень доступу до рахунків і керуйте дозволами для кожного сервісу або партнера;
- Масштабованість - Швидші платежі та інтегровані сервіси дозволяют надавати зручніші способи оплати та обслуговування.
Найчастіші питання
безпечний та структурований обмін фінансовими даними між банками, фінтех-компаніями та користувачами фінансових послуг, через спеціалізовані інтерфейси (АРІ), за згодою клієнта
Запрошуємо до партнерства з АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» у рамках відкритого банкінгу, щоб створювати сучасні сервіси, що покращують фінансовий досвід користувачів, для цього реєструйтесь на порталі UPC (ПАТ «Український процесінговий центр» - технологічний оператор АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ») за посиланням: https://portal.api.upc.ua/
Усі взаємодії в екосистемі Open Banking можливі виключно за участі авторизованих учасників, які зареєстровані в Реєстрі платіжної інфраструктури НБУ та використовують кваліфіковані сертифікати безпеки для захисту та ідентифікації. Це гарантує прозору, контрольовану та безпечну взаємодію між банками, клієнтами та надавачами платіжних послуг.
Суб’єкти взаємовідносин у відкритому банкінгу:
- користувач – фізична або юридична особа, яка має відкриті рахунки в надавача платіжних послуг з обслуговування рахунку (ASPSP) та має намір отримати нефінансову платіжну послугу;
- надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку (ASPSP) – банки та інші надавачі платіжних послуг, у яких відкритий рахунок користувача;
- сторонні надавачі платіжних послуг (PISP, AISP):
- AISP (Account Information Service Provider) – надавач платіжних послуг з надання відомостей із рахунків;
- PISP (Payment Initiation Service Provider) – надавач платіжних послуг з ініціювання платіжної операції;
- технологічний оператор платіжних послуг − юридична особа, що має право надавати послуги з виконання операційних, інформаційних та інших технологічних функції в межах відкритого банкінгу.
Порядок підключення до АПІ Open Banking АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ»:
- Ознайомитись з документацією та переліком реалізованих АПІ Open Banking;
- Отримати тестові ключові пари;
- Провести розробку/тестування, використовуючи тестові дані;
- Запровадити сервіс на продуктовому середовищі.
Інформаційні ресурси:
- портал розробника UPC: https://portal.api.upc.ua/
- сайт із документацією API: https://docs.api.upc.ua/ua
На зазначених ресурсах оприлюднено:
Сервіс надання інформації про рахунок (Account Information Service)
Сервіс ініціювання платежу (Payment initiation service)
Статистика щодо порушень доступності та ефективності спеціалізованого інтерфейсу
Перелік спеціалізованих інтерфейсів
Опис функціоналу спеціалізованих інтерфейсів
Ваші дані — у безпеці
- Доступ можливий виключно після Вашого підтвердження
- Кожен сторонній сервіс, який працює з API АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», проходить ретельну перевірку та має відповідну ліцензію
- Ви бачите усі надані дозволи та можете відкликати будь-який з них у застосунку
- Усі дії проходять із використанням сучасних протоколів шифрування та авторизації
Порядок дій щодо неакцептованих, помилкових або шахрайських операцій
АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» дбає про безпеку своїх клієнтів і діє відповідно до вимог законодавства та внутрішніх процедур.
У випадку виявлення несанкціонованої, помилкової чи шахрайської операції:
Якщо через сервіс Відкритий банкінг було проведено неакцептовану, помилкову або шахрайську платіжну операцію, Ви можете повідомити нас через будь-який з офіційних каналів:
- Телефонне звернення 0800 210 804 (безкоштовно зі стаціонарних та мобільних телефонів по території України) +38 (044) 364 35 26 (із-за кордону), (за умови проходження клієнтом процедури автентифікації);
- Усне або письмове звернення у відділенні Банку (за умови встановлення особи заявника/скаржника);
- Соціальні мережі (за умови проходження клієнтом процедури автентифікації);
- Електронна пошта [email protected];
- Клієнт-банк IFobs для корпоративних клієнтів;
- Пошта, письмові звернення;
Подальші дії банку:
АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» проводить розслідування таких випадків у співпраці з надавачем нефінансових платіжних послуг, через який було ініційовано операцію.
Якщо встановлено, що клієнт непричетний до ініціювання операції, банк повертає кошти за неакцептованими або шахрайськими транзакціями
Банк може запитати додаткові документи чи інформацію для проведення внутрішнього розслідування.
У випадку виявлення вини стороннього сервісу, який ініціював переказ, АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» має право ініціювати фінансову претензію до такого сервісу для відшкодування збитків.
Інформація про планові регламентні та технічні роботи
